Cibil Score क्या है सिविल स्कोर कैसे चेक करें?

 Cibil Score Kya Hai सिबिल स्कोर एक ऐसा स्कोर है जो आपका फाइनेंसियल स्कोर बताता है. सिबिल स्कोर को क्रेडिट रिपोर्ट भी कहते हैं. इसकी जरूरत बैंक लोन के समय होती है. सामान्य तौर पर सिबिल स्कोर में लोन और क्रेडिट कार्ड्स से संबंधित भुगतानों के रेकॉर्ड्स को मासिक आधार पर बैंकों और अन्य कर्जदाताओं द्वारा सिबिल के पास जमा किया जाता है। इससे बैंक और NBFC Companies को लोन दने में आसान हो जाता है.

पश्चिमी देशों में वर्ष 1950 में एक क्रेडिट मॉनिटरिंग सिस्टम बनाया गया था. इसी तर्ज पर वर्ष 2000 में CIBIL के नाम से एक Credit Rating Agency का शुरुआत किया गया. CIBIL देश को Financially literate बनाने में बखूबी अपना भूमिका निभा रहा है. इससे Financial Market को यथा संभव transparent बनाया जा रहा है जिससे Financial Institution सही तरीके से रिस्क मैनेज कर सके. CIBIL लगातार अपने database, Technology, Software को अपडेट करने के साथ फाइनेंसियल कंपनी के बीच awareness बढ़ा रही है और ख़राब लोन (जिसमें रिकवरी न हो सके) उसे रोकने का काम कर रही है.

CIBIL पूरे देश में सबसे बड़ा Credit Bureau Organization है जिसे RBI के अधीन रखा गया है. इसे Credit Information Companies Act 2005 के तरह शुरू किया जाता है. अब यहाँ बात आती है Credit Score किसका होता है और कैसे चेक किया जाता है? देश का कोई भी नागरिक अपना क्रेडिट स्कोर बहुत आसानी से ऑनलाइन चेक कर सकता है. कई कंपनी है जो क्रेडिट स्कोर चेक करने का सुविधा देती है. नीचे कुछ कंपनी का नाम दिया गया है जहाँ से आप भी अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं.

CIBIL SCORE क्या है?

CIBIL का फुल फॉर्म Credit Information Bureau of India Limited है. ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड भारत की पहली क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी है जिसे सामान्य रूप से क्रेडिट ब्यूरो भी कहा जाता है. इस जानकारी का उपयोग कर क्रेडिट इन्फोर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) तथा क्रेडिट स्कोर विकसित किया जाता है, जिनकी बदौलत लेंडर्स लोन आवेदनों का मूल्यांकन और स्वीकृत करते हैं. CIBIL Transunion Score तीन अंकों का एक नंबर है जो 300 से 900 के बीच होता है. यह Credit History पर निर्भर करता है. यहाँ ज्यादा Credit Score अच्छा माना जाता है. अगर एक शब्द में बात करें तो यह लोन राशि ब्याज सहित समय सीमा के अंदर लौटने के योग्यता तो दर्शाता है. यह वह संख्या है जिससे तय होता है आवेदक को लोन दिया जाना चाहिए या नहीं?

CIBIL Score या Credit Score में आपके पिछले छः महीने का Financial report होता है. यदि आपने लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान सही से किया है तो क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है. यदि यहाँ कोई गलती किया तो अब लोन मिलने में कई दिकत्तों का सामना करना होगा। यदि आपका Credit Score 750 से ज्यादा है तो लोन आसानी से मिल सकता है. Transunion CIBIL Limited भारत की पहली क्रेडिट इनफार्मेशन कंपनी है जो लोन आवेदक के बारें में ऐसी जानकारी देता है. जिससे उपभोक्ताओं को जल्दी आसान शर्तों पर लोन मिल सके.

CIBIL Score कैसे काम करता है?

समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान की रिपोर्ट बैंकों और वित्तीय संस्थाओं द्वारा मासिक आधार पर सिबिल के पास जमा किया जाता है. इस जानकारी का उपयोग कर Credit Information Report और क्रेडिट स्कोर बनाया जाता है. किसी भी लोन की स्वीकृति के लिए CIBIL Score या Credit Score को प्रमुखता से देखा जाता है. कोई भी वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले आवेदक का क्रेडिट स्कोर चेक करती है. यदि क्रेडिट स्कोर कम है तो कर्जदाता यानी बैंक या वित्तीय संस्था पहले इसे सही करने को बोलता है. क्रेडिट स्कोर अच्छा (750-900) रहने पर आसानी से लोन मिल जाता है.

Credit History के आधार पर CIBIL SCORE Calculate किया जाता है. यहाँ कई बातों को ध्यान में रखा जाता है. जैसे – Credit History (30%), Credit Mix & Duration (25%), Credit Exposure (25%), Credit Utilization (10%), Recent Credit Behaviour (10%).

CIBIL SCORE किस पर निर्भर होता है?

कई ऐसा फैक्ट है जिससे CIBIL SCORE में बदलाव होता रहता है. नीचे कुछ महत्वपूर्ण फैक्ट के बारें में बताया गया है.

• Unsecured Loans – जैसा कि इसके नाम से पता चलता है ऐसे लोन में बैंक या NBFC Companies कोई Asset गिरवी के तौर पर नहीं रखता है. ऐसा लोन आपके CIBIL SCORE को काम करता है.
• LOAN Repayment – किसी भी लोन का repayment किस तरह से किया गया है या किस तरह से किया जा रहा है. समय पर EMI जमा नहीं करने से समस्या ज्यादा होता है.
• CREDIT USE – Credit Score के आधार पर लोन क्रेडिट तय किया जाता है आपको कितना लोन मिल सकता है. कभी भी पूरा क्रेडिट का इस्तेमाल नहीं करना चाहिए।
• Loan Duration – हमेशा लोन वापिस करने के लिए ज्यादा से ज्यादा समय लें. इससे EMI बहुत कम होता है और आसानी से Loan EMI जमा किया जाता है. आपके पास बजट है तो आप समय से पहले भी लोन राशि जमा कर सकते हैं. इससे क्रेडिट स्कोर अच्छा रहता है.
• Loan Applications – यदि कई जगह एक साथ लोन के लिए अप्लाई किया जाता है और वो रिजेक्ट होता है तो वह भी काउंट किया जाता है. ज्यादा रिजेक्शन क्रेडिट स्कोर ख़राब कर देता है. ऐसे में कई जगह एक साथ लोन अप्लाई करने से बचे.
• Credit Limit – कई बार ऐसा देखा गया है लोग हमेशा क्रेडिट बढ़वाना चाहते हैं. यह CIBIL SCORE को ख़राब करने के लिए काफी है.
• Guarantor / Co-Borrower – लोन लेना या किसी का गारंटर बनना दोनों ही क्रेडिट स्कोर के अधीन आता है. ऐसे  ऐसे में रिस्की लोन में गारंटर बनने से बचे.

CIBIL SCORE कितना होना चाहिए?

सामान्य तौर यह 300 से 900 के बीच होता है और 750 से ज्यादा स्कोर को सही सिबिल स्कोर माना जाता है. यदि 300 से कम CIBIL SCORE है तो कोई भी बैंक लोन नहीं देगा। कोई भी Financial Institution लोन देने से पहले यह तय करना चाहती है आवेदक समय पर ब्याज सहित लोन राशि वापिस कर पायेगा या नहीं? आखिर सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए? यह एक बहुत ही अहम सवाल है. क्या कभी आपने लोन के लिए अप्लाई किया और सिबिल स्कोर की वजह से रिजेक्ट किया गया है तो कमेंट में जरूर बताएं।

• 750 से 900 के बीच का स्कोर बेहतरीन Financial Track Record दर्शाता है. यहाँ हर तरह का लोन वो भी आपकी शर्तों पर मिल सकता है. जैसे Loan Tenure, Loan Amount, Credit Card Limit.
• 600 से 700 के बीच लोन  क्रेडिट कार्ड तो आसानी से मिल जायेगा लेकिन, Negotiation नहीं .कर सकते।
• 450 से 600 तक लोन राशि और क्रेडिट कार्ड लिमिट बहुत कम मिलता है.
• 450 से कम क्रेडिट स्कोर होने पर लोन मिलना पूरी तरह बैंक पर निर्भर है यदि समय पर EMI दिया जाये तो शायद सुधार हो सकता है.

“600 से 750 तक एक बेहतर क्रेडिट स्कोर के तहत रखा गया है.”

 CIBIL SCORE बेहतर कैसे करें?

लोन की प्रक्रिया आसान करना चाहते हैं तो क्रेडिट स्कोर पर ध्यान देना होगा कुछ जरूरी बातों को नज़रअंदाज़ नहीं किया जाये तो बहुत आसानी से इसे बेहतर किया जा सकता है.

• हमेशा समय से पहले या समय पर EMI जमा करें। देर होने पर ब्याज भी देना होता है और क्रेडिट स्कोर भी ख़राब होता है.
• EMI समय पर जमा हो इसके लिए रिमाइंडर लगाएं।
• Credit Mix को बनाये रखें जैसे Unsecured Loans (जिसमें कोई गारंटी नहीं होता) के साथ secured loan भी पोर्टफोलियो में शामिल करें।
• बैंक यदि क्रेडिट लिमिट बढ़ाना चाहती है तो जरूर बढ़वाए लेकिन, जरूरत के अनुसार ही इसका इस्तेमाल करें। इससे available credit हमेशा ज्यादा रहता है जो Credit Score improve करता है.
• सभी क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करें।
• Credit Card का इस्तेमाल extreme limit तक करने से बचे जितना कम इस्तेमाल करेंगें उतना ही जल्दी आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो जायेगा।
• Loan Tenure (समय) ज्यादा रखें। इससे क़िस्त कम होगा जिसे आसानी से दिया जा सकता है.
• यदि बहुत ज्यादा जरूरत नहीं हो तो एक समय में कई लोन बिलकुल भी मत लीजिये।

CIBIL SCORE कैसे चेक करें?

यदि भविष्य में कोई लोन लेना चाहते हैं तो अभी से अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाये रखें। लेकिन, इसके लिए यह जानना भी जरूरी है, सिबिल स्कोर कैसे चेक करें? नीचे बहुत ही आसान शब्दों में इसे समझाया गया है. सिबिल स्कोर चेक करने के लिए कई वेबसाइट है जिसमें से एक वेबसाइट के बारें में मैं यहां बता रहा हूँ.

• सिबिल स्कोर चेक करने के लिए FREE CIBIL SCORE CHECK पर क्लिक कीजिये।
• यहाँ एक फॉर्म भरना है जिसमें नाम, पता, पैन कार्ड नंबर, और फ़ोन नंबर दर्ज करना है.
• इसके बाद कुछ सवालों का जवाब देना होता है.
• कुछ ही समय में आपका सिबिल स्कोर आपके सामने होता है.

यहाँ सिर्फ एक बार ही मुफ्त में क्रेडिट स्कोर देखा जा सकता है. यदि आगे भी चेक करना है तो CIBIL.COM का सब्सक्रिप्शन लेना होगा।